今回はアプリの給料ファクタリングサービス「ビアペイ」について調査しました。
安心できる会社が運営しているのか、リアルな手数料、利用時の手数料などを解説していますので、ぜひ参考にしてください。
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1：ビアペイは使っても大丈夫？会社概要から分かる安全性
| 会社名 | アスターネットワーク株式会社 |
| 所在地 | 東京都台東区寿3丁目20番7-101 |
| 設立 | 平成19年9月20日 |
| 代表取締役 | 逆藤 維貞 |
| 電話番号 | 03-5830-6162 |
| 営業時間 | 10:00~18:00 |
| 定休日 | 土日祝 |
ビアペイは使っても大丈夫なサービスなのでしょうか。
給料ファクタリング会社の中には怪しい会社も多いため、利用する前にまず会社概要をチェックすることから始めましょう。下記の特徴があれば少し疑問を抱いたほうが良いです。
- 会社名を公開していない（サービス名だけ書いて誤魔化している）
- 住所を公開していない（番地名以降が省略されている）
- 電話番号が固定電話ではない（090や050など）
それでは、ビアペイの会社概要について確認しましょう。
1-1：運営会社は実在する
まずは運営会社が実在するのかを確認します。
運営会社に記載されている「アスターネットワーク株式会社」を国税庁の公式サイトから法人検索してみました。すると、公式サイトに書かれている住所に確かにアスターネットワーク株式会社が登録されています。
アスターネットワーク株式会社について調査してみると、同じ名前会社の簡易的なホームページを発見しました。ソフトェア開発やコンサルティングの会社のようです。法人検索では同じ名前の会社はヒットしていなかったため、何かしらの関係はありそうですね。
| 会社名 | アスターネットワーク株式会社 |
| 所在地 | 東京都港区赤坂1-14-5 |
| 代表取締役 | 大野りか子 |
| 電話番号 | 03-5830-6162 |
関係あるにしろ無いにしろ、運営会社は架空のものではなく実在する会社ということで、比較的安心できます。
1-2：住所から推測するにマンション内で営業している
記載されている住所に嘘偽りがないかも確認しておきます。
「東京都台東区寿3丁目20番7-101」
上記の住所をGoogleMapで検索してみたところ、「東急ドエルアルス浅草アクトタワー」というマンションがヒットしました。住所が特定できないような不信感はないので安心して大丈夫でしょう。
2：ビアペイの給料ファクタリング3つの特徴
ビアペイの給料ファクタリングはどのようなサービスなのでしょうか？
まずはビアペイの手数料などの基本情報をチェックしましょう。
| 表記の手数料 | 20% |
| 振込手数料 | 880円 |
| 勤務先へのバレやすさ | 低い |
| 在籍確認 | あり（審査通過後） |
| 申し込み可能時間 | 24時間 |
| 給料手渡しの場合 | 利用不可 |
| 給与債権の部分買取 | 可能 |
| 審査にかかる予想時間 | 30分?数日 |
全体的な印象としては、給料ファクタリングのなかでは手数料が低いですが、審査に時間がかかるのが少しネックです。この章では特筆すべき下記3つの特徴について解説していきます。
- アプリ型で誰でも利用しやすい
- 手数料は20％で振込手数料は880円
- 最短1時間で現金調達
それでは詳しく見ていきましょう。
2-1：アプリ型で誰でも利用しやすい
ビアペイはスマートフォン用のアプリです。
iPhoneやAndroidにダウンロードして利用します。見やすく分かりやすい親切なアプリ設計で、誰でも簡単に給料ファクタリングを利用できます。
数ある給料ファクタリングサービスのなかで、アプリで利用できるのは「ビアペイ」くらいではないでしょうか。
2-2：手数料は20％で振込手数料は880円
ビアペイの手数料は20％で、振込手数料は880円です。
サービス開始当初は15％だったのですが、2019年11月から値上がりしてしました。15％だとかなり低い部類だったのですが、残念ながら少し改悪されています。
20％でも低い部類にはなるのですが、振込手数料が880円必要なのには注意しなければなりません。一般的な振込手数料の金額よりもかなり高い部類になるため、利用額が小さければ小さくなるほど、受取金額が少なくなってしまいます。
例）審査の結果、50000円の給料債権を買取してもらえるとします。
?手数料が20％引かれます。50000×(1-0.2)=40000円
?振込手数料の880円が引かれます。40000-880=39120円
あなたが最終的に受け取れるのは39120円で、次の給料日に50000円をビアペイに支払います。
2-3：最短1時間で現金調達
ビアペイの給料ファクタリングは、アプリからスムーズにいけば最短1時間で現金を入手できると書かれています。
しかし口コミを見てみると、なかなか1時間で振込まれたという人はいません。審査待ちで1日ほど待たされる人もいれば、すぐに審査が完了する人も様々です。
ビアペイの振込時間に関してはタイミングによって大きく幅がでるようなので注意してください。
3：ビアペイを利用するときに注意するべき３つのポイント
ビアペイは手数料が低く人気の給料ファクタリングサービスです。
しかし、利用するときには下記3つのポイントに注意しましょう。
- 審査が厳しい
- 返済できないと情報が晒されるという注意書き
- アプリのトラブルが多い
ビアペイは注意点が多い給料ファクタリング会社です。
しっかり確認しておかないと失敗につながるかもしれませんよ！
3-1：審査が厳しい
ビアペイの給料ファクタリングは審査が厳しいようです。
仮に審査が通っても前借り可能な金額が極端に少なかったり、新規の申し込みを一時休止していたりと「利用したくても利用できない」人が大勢います。
これは予想の話ですが、比較的人気のビアペイは申し込み者が多すぎて、資金不足になっており、審査を厳しく設定しているのかもしれません。
上記を前提として申し込むと良いでしょう。
3-2：返済できないと情報が晒されるという注意書き
ビアペイに登録しようとすると下記のような画面が表示されます。
前借金額のお戻しが遅れた場合は、お戻し状況を弊社ウェブサイトにて個人情報と共に公開します
きれいな言葉で書かれてはいますが、要は料金の支払いができなければ利用情報をネットにさらすという意味ですね。
今現在、実際に情報が公開されている形跡はありませんが、今後このような仕打ちをされる可能性があることは知っておくべきでしょう。
3-3：アプリのトラブルが多い
ビアペイはアプリのシステムトラブルが多いと報告されています。
申し込みができなくなったり、エラーになったりと少し安定性に欠ける印象です。
そのため「利用したい時に利用できない」ことも多々あります。審査にかかる時間も想像よりも長くなることが多いため、今すぐ給料を現金化したい人にとっては不向きかもしれません。
まとめ
ビアペイはアプリから簡単に給料ファクタリングできるサービスです。
トラブルが多いものの、手数料も20％と安めの設定なので、審査に通ったのならば十分利用しても問題ないでしょう。
